课程简介
金融机构数字化转型过程中，在支付风控和业务监管上暴露太多安全和合规问题，很多流程落实 不到位，给自己带来监管或声誉风险。合规是底线，风控是保障，稳健发展。合规发展是银行及 支付机构的生命线，是确保其持续健康发展的基石。监管趋严环境下，第三方支付更要守住监管 底线，加强合规建设。 本课程围绕第三支付（含互联网支付及数币支付等）风险控制和监管合规进行能力提升培训，内 容涉及交易风控、支付风险、账户管控、风控规则、风控模型、风控流程、风控决策、特约商户 收单、支付二清合规、可疑交易、监测分析、监管报送等。帮助学员提升风险管理能力，提高业 务合规管理水平，增强防范风险意识，了解当前支付风险形势，助力支付机构更好落实监管和自 律要求，推动行业风险联防联控，把合规发展贯穿到支付的全链条、全过程。 授课对象：支付产品经理、支付风控经理、反洗钱人员、支付运营人员、安全合规、财务经理、 对公交易客户经理、支付机构和商业银行等相关人员。
目标收益
培训对象
支付风控经理、支付合规人员、反洗钱人员、支付产品经理、支付运营人员、财务经理、对公交易客户经理、支付机构和商业银行的支付相关人员等
课程大纲
| 支付业务风控概述 |
1.了解支付风控 2.行业场景风险类型 (1)第三方支付 (2)消费金融 (3)电商平台 (4)出行平台 (5)社交应用 (6)游戏厂商 (7)直播带货 3.电商场景业务风险 (8)营销风险 (9)商户风险 (10)商品违规 (11)交易风险 (12)用户风险 (13)案例：电商场景交易风险 (14)案例：电商场景营销风险 4.金融场景业务风险 (15)营销风险 (16)信贷风险 (17)支付风险 (18)银行卡风险 (19)合规风险 (20)案例：金融场景交易风险 5.数币支付业务风险 (21)双离线支付风险 (22)母子钱包风险 (23)软硬钱包风险 (24)智能合约风险 (25)案例：通过跑分平台，实现赌博资金转移 (26)数字人民币支付风控方案 6.互联网支付业务风险 (27)账户风险 (28)交易风险 (29)资金风险 (30)套现风险 (31)洗钱风险 (32)合规风险 (33)案例：通过地下钱庄，实现诈骗资金的跨境转移 互联网支付风控方案 |
| 支付风控系统设计 |
7.支付全链路风险节点 8.支付风控“3个靶向” (35)行为异常跟踪 (36)营销作弊监控 (37)交易欺诈预警 9.支付风控“3大引擎” (38)规则引擎 (39)模型引擎 (40)决策引擎 10.支付核心流程风控 支付风控系统设计 |
| 支付风控规则引擎 |
12.基于规则的风控 (41)名单规则 (42)操作规则 (43)业务规则 (44)行为异常 (45)拦截历史规则 13.规则引擎（1/8）用户注册风控规则 (46)注册风控规则 (47)案例：X银行注册风控 14.规则引擎（2/8）用户登录风控规则 (48)登录风控规则 (49)案例：X支付登录风控 15.规则引擎（3/8）营销活动风控规则 (50)营销风控规则 (51)案例：X银行扫码领券风控 (52)案例：X支付免费领券风控 16.规则引擎（4/8）开户绑卡风控规则 (53)开户风控规则 (54)绑卡风控规则 (55)案例：艺钱包开户风控 (56)案例：用户黑名单及开户拒绝记录 (57)案例：X银行绑卡风控 17.规则引擎（5/8）充值风控规则 (58)充值风控规则 (59)案例：X支付Q币充值风控 (60)案例：X银行钱包充值限额风控 18.规则引擎（6/8）提现风控规则 (61)提现风控规则 (62)转账风控规则 (63)案例：X支付钱包提现风控 (64)案例：X支付转账风控 (65)案例：X支付转账风控 19.规则引擎（7/8）用户交易风控规则 (66)交易风控规则 (67)案例：X银行生活缴费风控 (68)案例：车主加油消费风控 (69)案例：X银行抽奖买券风控 (70)案例：数币钱包支付风控 20.规则引擎（8/8）商户收款风控规则 (71)商家收款码风控规则 (72)商家网络收单风控规则 (73)商家POS刷卡风控规则 案例：商家扫码支付风控 |
| 支付风控模型引擎 |
21.支付模型引擎 (75)支付前交易级/账户级/客户级模型引擎 (76)支付中交易级/账户级/客户级模型引擎 (77)支付后交易级/账户级/客户级模型引擎 22.模型引擎（1/7）用户风险评分模型 (78)风控数据 (79)风控变量 (80)风控策略 (81)案例：X银行联名卡申请-风险评分不足被拒 23.模型引擎（2/7）风险手机号识别模型 (82)黑产手机号 (83)跑分手机号 (84)作弊手机号 (85)群控手机号 (86)高危团伙手机号 (87)案例：注册有礼营销作弊风控 24.模型引擎（3/7）风险设备识别模型 (88)夜间活动频繁设备 (89)运动轨迹异常设备 (90)疑似GPS造假设备 (91)疑刷单设备 (92)疑似IP数据造假设备 (93)黑中介设备 (94)疑似流量作弊设备 (95)疑睡眠设备 (96)团伙欺诈设备 (97)案例：数币登录风控-识别VPN设备 25.模型引擎（4/7）风险事件库模型 (98)账户风险事件 (99)交易风险事件 (100)资金风险事件 (101)操作风险事件 (102)套现风险事件 (103)营销风险事件 (104)合规风险事件 26.模型引擎（5/7）行为相似度算法 27.模型引擎（6/7）账号聚集度算法 28.模型引擎（7/7）风控指标量化模型 (105)5大高优指标量化 7大低优指标量化 |
| 支付风控决策引擎 |
1.支付风控机制 (1)实时预警机制 (2)定期巡查机制 (3)支付熔断机制 (4)交易拦截机制 (5)商户抽检机制 (6)增强验证机制 (7)异常报送机制 29.支付处置决策 (107)预警 (108)增强验证 (109)阻断 (110)人工核实 (111)限额管控 (112)资金冻结 (113)延迟结算 (114)拒付处理 (115)商户清退 30.决策引擎（1/5）人机联动风险决策 (116)案例：网商银行风险客户登录人机审核 31.决策引擎（2/5）用户评级风险决策 (117)案例：订单支付用户风险决策 32.决策引擎（3/5）特约商户评级风险决策 33.决策引擎（4/5）决策树风险决策 34.决策引擎（4/5）决策树风险决策 (118)案例：支付路由熔断决策树 (119)案例：支付路由熔断决策树 35.决策引擎（5/5）决策流风险处置策略 (120)客户准入 (121)风险识别 (122)信用评分 (123)处置策略 指标监控 |
| 支付风控心中有“数” |
36.风控用户数据收集 (125)用户数据 (126)行为数据 (127)经营数据 (128)交易数据 37.用户标签 (129)用户属性标签 (130)用户行为标签 (131)用户偏好标签 (132)用户特征标签 (133)用户风控标签 38.用户标签建模 39.用户标签分析 40.用户画像分析 41.用户行为分析 (134)案例：商城订单支付反欺诈 (135)案例：网络营销活动反欺诈 支付风控仪表盘-风险实时监控预警 |
| 支付业务收款合规 |
43.支付业务违规 (136)无牌照收单 (137)资金二清 (138)支付业务违规风险 44.二清交易风险 (139)线下结算 (140)卷款跑路 (141)挪用资金 (142)隐藏非法交易资金往来 (143)无证从事支付结算业务 45.支付业务合规方案 (144)收购支付牌照 (145)对接第三方支付 (146)对接银企直连 46.支付业务模式 支付业务清结算 |
| 支付监管合规务实 |
48.支付监管合规 49.支付监管合规要求 (147)案例：支付业务违反违规 50.支付监管合规务实 (148)客户身份识别 (149)大额交易监控和报送 (150)可疑交易监控和报送 (151)客户身份资料 (152)交易记录信息保存 51.支付监测分析 (153)案例：统一监测分析平台 (154)案例：大额交易监测分析 (155)案例：可疑交易监测分析 52.支付监管报送 (156)案例：统一监管报送平台 (157)可疑交易报送示例 (158)案例：可疑交易监管报送 53.特约商户监管要求 54.特约商户业务监管 (159)案例：支付业务合规报送 (160)案例：支付账户限额报送 (161)案例：支付账户实名报送 (162)案例：商户信息巡检报送 (163)案例：交易风险事件报送 案例：合规电子凭证报送 |
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支付业务风控概述 1.了解支付风控 2.行业场景风险类型 (1)第三方支付 (2)消费金融 (3)电商平台 (4)出行平台 (5)社交应用 (6)游戏厂商 (7)直播带货 3.电商场景业务风险 (8)营销风险 (9)商户风险 (10)商品违规 (11)交易风险 (12)用户风险 (13)案例：电商场景交易风险 (14)案例：电商场景营销风险 4.金融场景业务风险 (15)营销风险 (16)信贷风险 (17)支付风险 (18)银行卡风险 (19)合规风险 (20)案例：金融场景交易风险 5.数币支付业务风险 (21)双离线支付风险 (22)母子钱包风险 (23)软硬钱包风险 (24)智能合约风险 (25)案例：通过跑分平台，实现赌博资金转移 (26)数字人民币支付风控方案 6.互联网支付业务风险 (27)账户风险 (28)交易风险 (29)资金风险 (30)套现风险 (31)洗钱风险 (32)合规风险 (33)案例：通过地下钱庄，实现诈骗资金的跨境转移 互联网支付风控方案 |
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支付风控系统设计 7.支付全链路风险节点 8.支付风控“3个靶向” (35)行为异常跟踪 (36)营销作弊监控 (37)交易欺诈预警 9.支付风控“3大引擎” (38)规则引擎 (39)模型引擎 (40)决策引擎 10.支付核心流程风控 支付风控系统设计 |
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支付风控规则引擎 12.基于规则的风控 (41)名单规则 (42)操作规则 (43)业务规则 (44)行为异常 (45)拦截历史规则 13.规则引擎（1/8）用户注册风控规则 (46)注册风控规则 (47)案例：X银行注册风控 14.规则引擎（2/8）用户登录风控规则 (48)登录风控规则 (49)案例：X支付登录风控 15.规则引擎（3/8）营销活动风控规则 (50)营销风控规则 (51)案例：X银行扫码领券风控 (52)案例：X支付免费领券风控 16.规则引擎（4/8）开户绑卡风控规则 (53)开户风控规则 (54)绑卡风控规则 (55)案例：艺钱包开户风控 (56)案例：用户黑名单及开户拒绝记录 (57)案例：X银行绑卡风控 17.规则引擎（5/8）充值风控规则 (58)充值风控规则 (59)案例：X支付Q币充值风控 (60)案例：X银行钱包充值限额风控 18.规则引擎（6/8）提现风控规则 (61)提现风控规则 (62)转账风控规则 (63)案例：X支付钱包提现风控 (64)案例：X支付转账风控 (65)案例：X支付转账风控 19.规则引擎（7/8）用户交易风控规则 (66)交易风控规则 (67)案例：X银行生活缴费风控 (68)案例：车主加油消费风控 (69)案例：X银行抽奖买券风控 (70)案例：数币钱包支付风控 20.规则引擎（8/8）商户收款风控规则 (71)商家收款码风控规则 (72)商家网络收单风控规则 (73)商家POS刷卡风控规则 案例：商家扫码支付风控 |
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支付风控模型引擎 21.支付模型引擎 (75)支付前交易级/账户级/客户级模型引擎 (76)支付中交易级/账户级/客户级模型引擎 (77)支付后交易级/账户级/客户级模型引擎 22.模型引擎（1/7）用户风险评分模型 (78)风控数据 (79)风控变量 (80)风控策略 (81)案例：X银行联名卡申请-风险评分不足被拒 23.模型引擎（2/7）风险手机号识别模型 (82)黑产手机号 (83)跑分手机号 (84)作弊手机号 (85)群控手机号 (86)高危团伙手机号 (87)案例：注册有礼营销作弊风控 24.模型引擎（3/7）风险设备识别模型 (88)夜间活动频繁设备 (89)运动轨迹异常设备 (90)疑似GPS造假设备 (91)疑刷单设备 (92)疑似IP数据造假设备 (93)黑中介设备 (94)疑似流量作弊设备 (95)疑睡眠设备 (96)团伙欺诈设备 (97)案例：数币登录风控-识别VPN设备 25.模型引擎（4/7）风险事件库模型 (98)账户风险事件 (99)交易风险事件 (100)资金风险事件 (101)操作风险事件 (102)套现风险事件 (103)营销风险事件 (104)合规风险事件 26.模型引擎（5/7）行为相似度算法 27.模型引擎（6/7）账号聚集度算法 28.模型引擎（7/7）风控指标量化模型 (105)5大高优指标量化 7大低优指标量化 |
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支付风控决策引擎 1.支付风控机制 (1)实时预警机制 (2)定期巡查机制 (3)支付熔断机制 (4)交易拦截机制 (5)商户抽检机制 (6)增强验证机制 (7)异常报送机制 29.支付处置决策 (107)预警 (108)增强验证 (109)阻断 (110)人工核实 (111)限额管控 (112)资金冻结 (113)延迟结算 (114)拒付处理 (115)商户清退 30.决策引擎（1/5）人机联动风险决策 (116)案例：网商银行风险客户登录人机审核 31.决策引擎（2/5）用户评级风险决策 (117)案例：订单支付用户风险决策 32.决策引擎（3/5）特约商户评级风险决策 33.决策引擎（4/5）决策树风险决策 34.决策引擎（4/5）决策树风险决策 (118)案例：支付路由熔断决策树 (119)案例：支付路由熔断决策树 35.决策引擎（5/5）决策流风险处置策略 (120)客户准入 (121)风险识别 (122)信用评分 (123)处置策略 指标监控 |
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支付风控心中有“数” 36.风控用户数据收集 (125)用户数据 (126)行为数据 (127)经营数据 (128)交易数据 37.用户标签 (129)用户属性标签 (130)用户行为标签 (131)用户偏好标签 (132)用户特征标签 (133)用户风控标签 38.用户标签建模 39.用户标签分析 40.用户画像分析 41.用户行为分析 (134)案例：商城订单支付反欺诈 (135)案例：网络营销活动反欺诈 支付风控仪表盘-风险实时监控预警 |
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支付业务收款合规 43.支付业务违规 (136)无牌照收单 (137)资金二清 (138)支付业务违规风险 44.二清交易风险 (139)线下结算 (140)卷款跑路 (141)挪用资金 (142)隐藏非法交易资金往来 (143)无证从事支付结算业务 45.支付业务合规方案 (144)收购支付牌照 (145)对接第三方支付 (146)对接银企直连 46.支付业务模式 支付业务清结算 |
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支付监管合规务实 48.支付监管合规 49.支付监管合规要求 (147)案例：支付业务违反违规 50.支付监管合规务实 (148)客户身份识别 (149)大额交易监控和报送 (150)可疑交易监控和报送 (151)客户身份资料 (152)交易记录信息保存 51.支付监测分析 (153)案例：统一监测分析平台 (154)案例：大额交易监测分析 (155)案例：可疑交易监测分析 52.支付监管报送 (156)案例：统一监管报送平台 (157)可疑交易报送示例 (158)案例：可疑交易监管报送 53.特约商户监管要求 54.特约商户业务监管 (159)案例：支付业务合规报送 (160)案例：支付账户限额报送 (161)案例：支付账户实名报送 (162)案例：商户信息巡检报送 (163)案例：交易风险事件报送 案例：合规电子凭证报送 |
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