课程简介
本课程面向银行、证券、保险等金融机构的产品与业务管理人员，围绕 AI 时代的商业模式重构这一核心主题，提供一套系统化、可落地的创新方法论。课程摒弃了陈旧的传统画布理论，以顾客、商品、资源、渠道、价值主张、盈利模式六要素为主线，结合产品竞争三层空间模型与 4×4 盈利检查矩阵等工具，帮助学员从功能优化思维升级为模式设计思维。
课程紧扣2026智慧金融新趋势，深度解析 AI 技术如何重构长尾、平台、免费等经典商业模式的底层逻辑。通过价值主张升维、资源结构重塑、连接效率跃迁、盈利方式创新四条核心主线，打通 AI 从工作提效工具到商业增长引擎的转化路径。课程通过大量银行、保险、证券、金融科技领域的实战案例，帮助学员打造出具备资产增值能力与动态竞争壁垒的新商业模式，在金融行业强监管严风控的要求下，实现合规的商业化创新落地。
课程采用“方法讲授+应用问答+实战演练”的方式，结合四场实战演练，帮助学员将课堂方法直接迁移到自身业务，引导学员完成从竞争空间分析、要素重构到盈利模式设计的完整闭环。学习结束后，学员能够系统掌握金融产品模式创新方法，具备将 AI 能力转化为“灵活定价、稳健风控、持续增收”的实战能力。
目标收益
1.构建金融产品的高阶商业视角。学会运用产品竞争三层模型和商业模式六要素（客户、商品、资源、渠道、价值主张、盈利模式）拆解金融业务的增长逻辑与竞争本质，帮助产品经理在复杂监管环境下主动思考驱动业务增长的模式创新。
2.掌握 AI 时代的模式重构方法。深入理解 AI 对金融商业模式的三类核心变革机制：资产价值变革、连接效率变革与盈利结构变革，学会把 AI 从效率工具转化为驱动业务升级的经营能力，构建“灵活定价、稳健风控、持续增收”的产品模式。
3.提升商业模式关键要素的重构能力。围绕价值主张升维、资源结构重塑、连接效率跃迁、盈利方式创新四个维度，掌握在金融场景中重构产品模式的方法论，把零散的业务改进升级为结构化的商业设计。
4.强化盈利设计与风险平衡能力。熟练运用盈利模式工具与检查矩阵，在风险定价与动态计费基础上设计可持续的收费逻辑，实现增长机会、风控要求与合规边界的有效平衡。
5.获得可落地的实战成果。通过竞争空间升维、模式要素创新等四次实战演练，将课程方法直接迁移到自身业务，形成可汇报、可执行的产品与模式创新方案，真正把学习成果转化为可落地的产品模式优化重构。
培训对象
课程大纲
| 一. 课程导入 |
1.导师与课程定位 导师自我介绍 课程组织逻辑与学习路径 高效听课方法与课后转化建议 2.商业思维对产品经理的意义 缺乏商业思维容易踩的三个坑 产品经理商业操盘能力跃迁：关注需求→洞悉价值、功能设计→商业操盘、合规红线→主动创新、技术导向→经营导向 |
| 二. 认知突围：商业模式的底层逻辑 |
1.商业模式本质 商业模式定义与关键结构 产品竞争的三层空间：功能/价格、模式/战略、产业生态 2.AI赋能的主流商业模式库及案例 长尾模式 AI重塑长尾模式：分散需求撮合→高精度风险定价与规模化匹配 平台模式 AI重塑平台模式：撮合交易→智能路由与场景生态协同 免费模式 AI重塑免费模式：系统与服务免费→资金沉淀与交叉销售变现 案例：建设银行普惠小微智能风控、招行企业对公产品薪福通系统免费+资金沉淀变现、东方财富妙想 AI服务中小投资者、众安保险灵犀平台免费 AI 风险评估 模板与工具：产品竞争三层空间模型、经典模式 AI 升级矩阵 |
| 实战演练1：产品竞争空间升维 |
1.任务：学员选取小组核心金融产品，通过产品竞争三层空间模型，分析该产品在商业模式层、产业生态层的现状与瓶颈，并构思如何在AI加持下完成如下三类升级之一：平台化升级（如工行融e购+融e借）、免费模式盈利重构（如招行薪福通）、长尾客群规模化经营（如建行普惠小微）。 2.输出：每组产出一份《产品竞争空间升维与AI进化方案》，阐述产品升维的核心逻辑。讲师选取2组进行点评。 能力提升：培养从产业生态视角理解金融产品的能力，学会从更高维度（模式层、生态层）发现业务增长点，并将其转化为合规可落地的产品方案。 |
| 三．商业模式要素解析：顾客、商品、价值主张、资源 |
1.商业模式要素解析 模式六要素：顾客 / 商品 / 资源 / 渠道 / 价值主张 / 盈利模式 六要素vs.传统商业模式画布 AI时代的商业模式要素全景 2.模式要素1：客户 模式重构重点：客户规模、价值层级、使用场景、竞争形态 AI赋能：分散客户/企业客群的智能分层与精准洞察 3.模式要素2：商品 模式构建重点：存款/贷款/理财/保险/投顾/支付结算/账户服务 AI赋能：AI能力服务化与产品化 4.模式要素3：价值主张 价值层级：安全与收益 → 功能与便捷 → 智能服务与信任连接 AI升级器：收益优化与体验便捷（C）/风险可控与效率提升（B） 5.模式要素4：核心资源 资源形态分层：金融资产、数据与模型资产、生态资产、平台资源 AI赋能：从静态资产到数据飞轮 案例：招行财富管理客户精准服务、兴业银行绿色对公价值升维、建行智慧风控资源要素模式变革、国金证券 AI 投顾智能商品矩阵、中国人寿医保商保融合快赔 模板与工具：商业模式六要素全景图、产品价值阶梯模型、B端价值主张对齐表 |
| 实战演练2：AI时代商业模式要素重构 |
1.任务：围绕某一核心金融产品线，从客户、商品、价值主张、核心资源四个要素出发，分析现状与瓶颈，设计在AI赋能下的要素重构方案 注：若将核心资源升级为数据资产，则需同步设计数据飞轮闭环，将业务中产生的数据转化为可持续的竞争优势。数据飞轮模板：行为数据→形成××画像/模型→反哺××决策→带来××收益→沉淀为××资源。 2.输出：每组产出《产品模式要素重构方案》，至少涵盖两个要素的升级。讲师选取2组进行点评。 能力提升：掌握围绕关键要素进行结构化重构的方法，学会从产品经理视角发现创新机会，并将AI能力融入实际业务设计。 |
| 四. 商业模式要素解析：渠道、盈利模式 |
1.模式要素5：渠道 渠道三要素：触达路径、交易路径、触点所有权 金融服务的三层连接：渠道-场景-圈层 AI变革渠道：客户洞察前置与动态价值匹配 2.模式要素6：盈利模式 盈利模式的变化空间：谁+为什么价值+何时+哪个环节计价 金融行业盈利的特殊结构：利差、风险定价、资金成本、交叉销售 8类盈利模式创新、4*4检查矩阵 AI赋能：价值切片细分与平台能力输出规模化 案例：常熟农商行冷链金融渠道模式创新、招行对公产品薪福通的三种盈利模式创新、工商银行融e购的渠道与交易场景模式创新、招商证券数智化投顾展业平台、平安产险盈利结构优化 模板与工具：盈利模式4*4检查矩阵、人货场三层连接设计表 |
| 五. 竞品差异化模式对标与模式风险识别 |
1.看懂对手：行业差异化模式对比分析 消费金融模式对比/财富管理模式对比/对公金融服务模式对比 注：此处行业案例将根据客户进行调整 2.八大模式风险检查清单 需求有效性/模式可持续性/商业价值合理性/竞争壁垒强度/数据完整度风险/地方政策稳定性风险/资本消耗风险/监管合规风险 AI模式风险：算法偏见、数据合规与伦理风险、AI投入产出风险 案例：度小满/花呗/招联/拍拍贷模式对比、某银行对公AI 风控缺失导致的资本消耗风险、对公业务模式风险识别、海通国际地产美元债暴雷、渤海人寿偿付能力危机、中国P2P在印度的大败局 模板与工具：产品/业务模式对比分析模板、商业模式风险检查清单 |
| 实战演练3：产品盈利模式创新策略 |
1.任务：参考课程讲授的8种盈利模式创新策略，结合盈利模式4×4检查矩阵，针对现有金融产品提出至少2种新盈利/收费策略，并说明在哪些维度（谁+为什么价值+何时+哪个环节计价）进行了模式变化。 2.输出：每组产出一份《盈利模式创新方案》，讲师选取2组点评。 能力提升：提升从金融产品经理视角设计可持续盈利模式的能力，学会在合规与风控框架下实现商业价值创新。 |
| 六．模式创新：创新切入方式与AI升级 |
1.2026智慧金融新趋势 2.金融产品十大模式创新切入点 价值与产品创新：需求满足方式创新、价值主张重构、产品定位重构、风险定价创新 渠道与资源创新：销售渠道重构、跨界引入创新、模型与数据资产化 经营策略创新：盈利模式创新、业务流程再造、细分市场创新 3.AI影响金融模式创新的三类机制 资产价值变革：数据资产、模型资产、能力资产 连接效率变革：AI规模化匹配客户—消费场景—金融服务的连接 盈利模式变革：按风险定价、按成效收费、按规模收费、按期限收费 案例：平中信银行对公数据资产化、招行AI智能投顾价值主张创新、申万宏源AI智能投教场景创新、微众银行按风险定价盈利模式创新、泰康保险养老模式创新。 模板与工具：12 维模式创新矩阵图 |
| 实战演练4：商业模式创新思维发散训练 |
1.任务：1）假设拥有一片牧场、一群奶牛、一笔启动资金，打破养牛卖奶的传统思维，构思出至少8种不同的商业模式。2）在构思的模式中任选若干种，利用课程讲授的三类AI重构机制进行升维设计。例如，奶牛生物数据、产奶曲线、健康指标转化为可交易的模型资产（资产价值变革）。 2.输出：每组产出《奶牛商业模式列表》，讲师根据有效模式数量和AI赋能机制是否成立加权打分，评比优胜小组。 能力提升：练习创新场景下的模式发散能力，将创意快速转化为结构化商业模式，并运用 AI 重构机制完成模式升维。 |
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一. 课程导入 1.导师与课程定位 导师自我介绍 课程组织逻辑与学习路径 高效听课方法与课后转化建议 2.商业思维对产品经理的意义 缺乏商业思维容易踩的三个坑 产品经理商业操盘能力跃迁：关注需求→洞悉价值、功能设计→商业操盘、合规红线→主动创新、技术导向→经营导向 |
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二. 认知突围：商业模式的底层逻辑 1.商业模式本质 商业模式定义与关键结构 产品竞争的三层空间：功能/价格、模式/战略、产业生态 2.AI赋能的主流商业模式库及案例 长尾模式 AI重塑长尾模式：分散需求撮合→高精度风险定价与规模化匹配 平台模式 AI重塑平台模式：撮合交易→智能路由与场景生态协同 免费模式 AI重塑免费模式：系统与服务免费→资金沉淀与交叉销售变现 案例：建设银行普惠小微智能风控、招行企业对公产品薪福通系统免费+资金沉淀变现、东方财富妙想 AI服务中小投资者、众安保险灵犀平台免费 AI 风险评估 模板与工具：产品竞争三层空间模型、经典模式 AI 升级矩阵 |
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实战演练1：产品竞争空间升维 1.任务：学员选取小组核心金融产品，通过产品竞争三层空间模型，分析该产品在商业模式层、产业生态层的现状与瓶颈，并构思如何在AI加持下完成如下三类升级之一：平台化升级（如工行融e购+融e借）、免费模式盈利重构（如招行薪福通）、长尾客群规模化经营（如建行普惠小微）。 2.输出：每组产出一份《产品竞争空间升维与AI进化方案》，阐述产品升维的核心逻辑。讲师选取2组进行点评。 能力提升：培养从产业生态视角理解金融产品的能力，学会从更高维度（模式层、生态层）发现业务增长点，并将其转化为合规可落地的产品方案。 |
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三．商业模式要素解析：顾客、商品、价值主张、资源 1.商业模式要素解析 模式六要素：顾客 / 商品 / 资源 / 渠道 / 价值主张 / 盈利模式 六要素vs.传统商业模式画布 AI时代的商业模式要素全景 2.模式要素1：客户 模式重构重点：客户规模、价值层级、使用场景、竞争形态 AI赋能：分散客户/企业客群的智能分层与精准洞察 3.模式要素2：商品 模式构建重点：存款/贷款/理财/保险/投顾/支付结算/账户服务 AI赋能：AI能力服务化与产品化 4.模式要素3：价值主张 价值层级：安全与收益 → 功能与便捷 → 智能服务与信任连接 AI升级器：收益优化与体验便捷（C）/风险可控与效率提升（B） 5.模式要素4：核心资源 资源形态分层：金融资产、数据与模型资产、生态资产、平台资源 AI赋能：从静态资产到数据飞轮 案例：招行财富管理客户精准服务、兴业银行绿色对公价值升维、建行智慧风控资源要素模式变革、国金证券 AI 投顾智能商品矩阵、中国人寿医保商保融合快赔 模板与工具：商业模式六要素全景图、产品价值阶梯模型、B端价值主张对齐表 |
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实战演练2：AI时代商业模式要素重构 1.任务：围绕某一核心金融产品线，从客户、商品、价值主张、核心资源四个要素出发，分析现状与瓶颈，设计在AI赋能下的要素重构方案 注：若将核心资源升级为数据资产，则需同步设计数据飞轮闭环，将业务中产生的数据转化为可持续的竞争优势。数据飞轮模板：行为数据→形成××画像/模型→反哺××决策→带来××收益→沉淀为××资源。 2.输出：每组产出《产品模式要素重构方案》，至少涵盖两个要素的升级。讲师选取2组进行点评。 能力提升：掌握围绕关键要素进行结构化重构的方法，学会从产品经理视角发现创新机会，并将AI能力融入实际业务设计。 |
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四. 商业模式要素解析：渠道、盈利模式 1.模式要素5：渠道 渠道三要素：触达路径、交易路径、触点所有权 金融服务的三层连接：渠道-场景-圈层 AI变革渠道：客户洞察前置与动态价值匹配 2.模式要素6：盈利模式 盈利模式的变化空间：谁+为什么价值+何时+哪个环节计价 金融行业盈利的特殊结构：利差、风险定价、资金成本、交叉销售 8类盈利模式创新、4*4检查矩阵 AI赋能：价值切片细分与平台能力输出规模化 案例：常熟农商行冷链金融渠道模式创新、招行对公产品薪福通的三种盈利模式创新、工商银行融e购的渠道与交易场景模式创新、招商证券数智化投顾展业平台、平安产险盈利结构优化 模板与工具：盈利模式4*4检查矩阵、人货场三层连接设计表 |
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五. 竞品差异化模式对标与模式风险识别 1.看懂对手：行业差异化模式对比分析 消费金融模式对比/财富管理模式对比/对公金融服务模式对比 注：此处行业案例将根据客户进行调整 2.八大模式风险检查清单 需求有效性/模式可持续性/商业价值合理性/竞争壁垒强度/数据完整度风险/地方政策稳定性风险/资本消耗风险/监管合规风险 AI模式风险：算法偏见、数据合规与伦理风险、AI投入产出风险 案例：度小满/花呗/招联/拍拍贷模式对比、某银行对公AI 风控缺失导致的资本消耗风险、对公业务模式风险识别、海通国际地产美元债暴雷、渤海人寿偿付能力危机、中国P2P在印度的大败局 模板与工具：产品/业务模式对比分析模板、商业模式风险检查清单 |
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实战演练3：产品盈利模式创新策略 1.任务：参考课程讲授的8种盈利模式创新策略，结合盈利模式4×4检查矩阵，针对现有金融产品提出至少2种新盈利/收费策略，并说明在哪些维度（谁+为什么价值+何时+哪个环节计价）进行了模式变化。 2.输出：每组产出一份《盈利模式创新方案》，讲师选取2组点评。 能力提升：提升从金融产品经理视角设计可持续盈利模式的能力，学会在合规与风控框架下实现商业价值创新。 |
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六．模式创新：创新切入方式与AI升级 1.2026智慧金融新趋势 2.金融产品十大模式创新切入点 价值与产品创新：需求满足方式创新、价值主张重构、产品定位重构、风险定价创新 渠道与资源创新：销售渠道重构、跨界引入创新、模型与数据资产化 经营策略创新：盈利模式创新、业务流程再造、细分市场创新 3.AI影响金融模式创新的三类机制 资产价值变革：数据资产、模型资产、能力资产 连接效率变革：AI规模化匹配客户—消费场景—金融服务的连接 盈利模式变革：按风险定价、按成效收费、按规模收费、按期限收费 案例：平中信银行对公数据资产化、招行AI智能投顾价值主张创新、申万宏源AI智能投教场景创新、微众银行按风险定价盈利模式创新、泰康保险养老模式创新。 模板与工具：12 维模式创新矩阵图 |
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实战演练4：商业模式创新思维发散训练 1.任务：1）假设拥有一片牧场、一群奶牛、一笔启动资金，打破养牛卖奶的传统思维，构思出至少8种不同的商业模式。2）在构思的模式中任选若干种，利用课程讲授的三类AI重构机制进行升维设计。例如，奶牛生物数据、产奶曲线、健康指标转化为可交易的模型资产（资产价值变革）。 2.输出：每组产出《奶牛商业模式列表》，讲师根据有效模式数量和AI赋能机制是否成立加权打分，评比优胜小组。 能力提升：练习创新场景下的模式发散能力，将创意快速转化为结构化商业模式，并运用 AI 重构机制完成模式升维。 |
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