课程简介
本课程是一门面向金融行业中高阶产品经理与产品型业务负责人的系统化产品战略课程，聚焦存量竞争加剧与 AI 技术深度冲击背景下，如何构建真正具备长期竞争力的产品战略。课程跳出以需求承接、功能迭代为核心的传统产品方法论，围绕“战略升维—蓝海机会洞察—增长飞轮设计—AI 底层逻辑重构”，构建一套可推演、可决策、可落地的产品战略体系。
课程紧扣金融科技新常态，以战略思维升级为主线，从产品战略三层空间、蓝海方向抉择、精准产品定位，到生命周期破局、增长飞轮与战略度量，系统拆解金融产品在不同发展阶段的核心战略问题与关键决策逻辑。通过大量来自银行、证券、消费金融、对公金融等真实案例，帮助学员理解在强监管、高同质化环境下，如何通过价值重构而非功能堆叠实现突破。
针对 2026智慧金融趋势，课程设置完整模块深度讲解 AI 时代的产品战略重构，系统阐释 AI 如何从提效工具跃迁为智能决策引擎，帮助学员建立 AI 原生战略视角，构建以数据飞轮为核心的长期竞争优势。
目标收益
1.塑造产品战略思维。系统建立从“需求与功能”到“方向与取舍”的战略思维方式，帮助中高阶产品经理从执行角色升级为能够参与甚至主导产品战略决策的关键角色。
2.提升战略判断与取舍能力。在存量与增量、规模增长与价值深挖、短期收益与长期竞争力等关键抉择中，建立系统化分析与决策能力，避免战术勤奋掩盖战略失误。
3.打造可持续增长的产品与业务机制。学会设计以增长飞轮与北极星指标为核心的自增长机制，从一次性增长转向长期、可复利的产品与业务增长模式。
4.完成AI时代产品战略重构。理解AI如何从提效工具升级为智能决策引擎，掌握在金融场景中构建数据飞轮与动态竞争壁垒的核心逻辑，启发AI产品战略重构思路。
5.提升跨部门战略沟通与协同能力。能够以战略语言与业务、技术、管理层进行高质量对齐，推动产品战略在组织内部达成共识并持续落地。
6.形成长期产品视角与全生命周期意识。从单点产品或短期项目思维，升级为覆盖产品全生命周期的长期经营视角，提高产品与业务的整体成功率。
培训对象
本课程适合参与或影响金融产品战略决策、产品规划与创新方向的中高阶人员，特别适用于在存量深耕和 AI 变革下，需要做出长期产品方向决策与战略取舍的岗位。包括但不限于：
金融机构中高阶产品经理
产品型业务负责人 / 条线负责人
金融科技 / 数字化转型相关岗位
高潜产品与业务骨干（储备管理者）
课程大纲
| 课程导入 |
1.导师与课程定位 导师自我介绍与课程逻辑介绍 最佳听课方法建议 2.从战术执行到战略决策 战略本质：从低头走路到抬头看路 产品经理进阶：从执行者到决策者 思维进阶：从战术思维到战略思维 |
| 一. 战略思维框架：从低头走路到抬头看路 |
1.升维：产品战略的三层空间 合纵连横的产业生态层 价值创造的商业模式层 正面PK的企业竞争层 2.辨义：战略、愿景与战术 产品愿景 vs. 产品战略 商业模式 vs. 产品战略 3.承接：从企业战略到产品落地 产品战略制定流程与解码 产品线对企业战略的承接 产品体系间的的战略协同 4.避坑：常见的产品战略误区 8种常见的产品战略误区 5.复盘：顶尖企业的产品战略 亚马逊中国的产品战略设计 案例：某头部银行的金融+O2O战略、平安银行车主卡生态战略、拍拍贷的P2P转型之路、蚂蚁金服平台生态战略、消费金融行业的模式竞争、亚马逊中国的跨境转型产品战略 模板与工具：产品战略三层空间分析表、战略解码—战术策略校准表 |
| 二．方向选择：红海突围与蓝海开拓 |
1.博弈：存量时代的竞争策略 经典竞争战略：总成本领先、差异化、聚焦 2.洞察：蓝海战略的价值曲线再造 蓝海价值曲线再造：剔除与创造 三维蓝海：蓝海客户、蓝海场景、蓝海诉求 四种蓝海价值创新切入点 竞争战略vs. 蓝海战略 3.抉择：增长战略的取舍之道 流量开源 vs. 人群深耕 成本创新 vs. 价值重构 场景拓展 vs. 价值深化 案例：某农商行“它经济”蓝海战略、 智享生活社区银行蓝海战略、中信银行新零售场景绑定、养老金融AI数字人蓝海、华夏银行信用卡的情感场景挖掘 模板与工具：蓝海价值曲线画布、ERRC 价值分解矩阵 |
| 实战演练1：蓝海洞察与价值曲线再造 |
1.任务：学员（以小组为单位，下同）选取产品，通过老师讲授的蓝海价值洞察方法找到新关键要素（可以来自于蓝海人群/场景/需求），绘制针对核心竞品的价值对比曲线。 2.输出：每组产出一份《差异化蓝海价值曲线对比图》，老师选择2组最具代表性的作业，并进行现场分享与点评。 能力提升：掌握观察趋势、审视竞争格局的分析能力，通过“做减法”和“做加法”的战略取舍训练，培养差异化竞争的战略思维。 |
| 三. 产品定位：精准价值体系构建 |
1.聚焦：目标市场细分与锁定 AI时代产品核心逻辑：精准产品 C与泛B：动态分群与差异化策略 多维特征聚类与动态分群 高价值、高潜力、存量、沉睡客户的差异化精准策略 大B：干系人与决策链分析 干系人地图：发起者、决策者、影响者与使用者 决策链分析：透视B端内部博弈与决策逻辑 2.知彼：透视对手的竞争格局 竞品分类与选择 从产品竞争到模式竞争 核心竞争维度对比 情报收集与监测体系构建 竞品的六种分析框架 案例：对公贷款产品用户分群与差异化策略、证券交易用户分层与差异化策略、对公产品的干系人分析与决策链分析、金融产品的竞品模式对比分析、亚马逊顾客的动态分群增长策略。 模板与工具：细分市场分层矩阵、B端决策链与干系人地图、$APPEALS 竞争力雷达图、竞品分析画布 |
| 实战演练2：细分市场矩阵与决策链攻坚 |
1.任务：学员根据业务类型选择路径，C端和泛B端小组利用数据维度构建细分市场矩阵并圈定核心战场，B端组绘制干系人地图并分析决策链中的关键阻力与突破口。 2.输出：每组产出一份《细分市场矩阵图》（C/泛B）或《决策链攻坚表》（大B），老师选取2组代表性作业进行现场分享点评。 3.能力提升：C与泛B产品掌握细分市场分解与战略聚焦的取舍能力；大B产品学习透视组织内部博弈与决策逻辑，构建从“做功能”到“搞定人”的精准产品破局思维。 |
| 四．规划落地：破局策略与生命周期管理 |
1.破局：阶段规划与破局策略设计 产品战略阶段拆分与重点规划 经典案例复盘：美团的战略迭代 五种产品破局策略：单点破局、由内而外、锚点绑定、群体延伸、圈层打造 2.节奏：全生命周期操盘策略 导入期：明确定位，厘清航向 成长期：快速迭代，注重留存 成熟期：模式创新，第二曲线 衰退期：出海下沉，持续收割 3.路线：从战略规划到战术执行 产品路线图设计流程 产品需求的战略优先级决策 实战：顶尖大厂产品路线图复盘 案例：华夏银行ETC破局、招行薪福通场景延展、平安车主生态演进、美团战略迭代延展的核心逻辑、亚马逊产品路线图。 模板与工具：产品全生命周期策略棋盘、产品路线图可视化模板、战略升级版优先级决策RICE模型 |
| 五．机制设计：增长飞轮与战略度量 |
1.驱动：构建业务自增长的飞轮 顶尖企业秘籍：飞轮效应 亚马逊飞轮深度拆解 如何构建产品增长飞轮 飞轮运转的常见误区与阻滞点 2.度量：战略指标与价值预测 北极星指标：战略关键指标甄选 OSM模型：目标 - 策略 - 度量 亚马逊AI价值预测：DSI数据决策模型与应用 战略悖论：精准价值 vs. 高毛利 案例：招行薪福通飞轮、供应链金融飞轮、企业网银体验优化OSM模型、贷后催收AARRR+OSM模型。 模板与工具：飞轮构建设计图、北极星甄选漏斗、OSM 战略拆解模型、全生命周期价值测算模型。 |
| 实战演练3：飞轮闭环与驱动机制设计 |
1.任务：学员基于飞轮效应原理，拆解自身产品的顾客、需求、体验、供给等关键要素，绘制价值传递链条，分析是否闭环，补齐缺失环节，并植入增长因子，最后诊断当前产品飞轮运转的阻滞点。 2.输出：每组绘制一张《产品飞轮效应图》，标注能量输入点、环节间增长因子、目前阻滞环节，讲师选2组点评飞轮有效性。 能力提升：从线性增长思维转向打造业务自增长思维，掌握识别业务底层驱动机制的能力，找到让产品进入良性循环的思路。 |
| 六. 战略创新：AI 时代的产品战略重构 |
1.AI 时代产品底层逻辑跃迁 核心资产跃迁 交互逻辑跃迁 决策机制跃迁 认知纠偏：企业常见AI应用误区 2.价值重构：从功能交付到智能决策 三代AI的能力升维：专家系统、机器学习模型/大模型、智能体 AI赋能业务的四级价值阶梯 AI产品的蓝海价值曲线重构 3.竞争重构：从静态壁垒到动态学习 新护城河：专有数据 + 反馈闭环 AI数据飞轮：业务数据化数据资产化模型智能化业务提效 4.AI模式重构：从固定计费到智能动态 定价策略重构 盈利模式重构 资源使用重构 价值主张重构 5.组织重构：像亚马逊一样创新 组织进化：2 Pizza Tea创新机制 业务把控：Bar Raiser机制 决策文化：’数据-洞察-行动’闭环 创新机制：第二曲线孵化策略 案例：银行贷款风控AI大模型、广发证券的投顾大模型、银行对公业务 AI 聚类精准画像、保险定价模式AI创新、中国银行区块链+数字人民币预付费监管产品、新能源车企金融服务创新。 模板与工具：AI 价值重构四阶梯模型、亚马逊逆向工作法文档模板、AI数据飞轮设计模型、2 Pizza Fitness创新指标体系 |
| 实战演练4：AI时代的产品战略重构 |
1.任务：学员选取负责的核心产品，结合AI价值阶梯，推演如何从“功能交付”向“智能决策”转型。需重点设计从数据到模型的AI数据飞轮，并提出一种基于结果或动态价值的新商业模式构想。 2.输出：每组提交一份《AI产品战略重构提案》，核心包含：智能决策场景、数据飞轮闭环、商业模式升级。讲师选取2组进行点评。 3.能力提升：打破“拿着锤子找钉子”的伪AI思维，建立AI原生战略视角，学会构建基于数据资产的动态竞争壁垒。 |
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课程导入 1.导师与课程定位 导师自我介绍与课程逻辑介绍 最佳听课方法建议 2.从战术执行到战略决策 战略本质：从低头走路到抬头看路 产品经理进阶：从执行者到决策者 思维进阶：从战术思维到战略思维 |
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一. 战略思维框架：从低头走路到抬头看路 1.升维：产品战略的三层空间 合纵连横的产业生态层 价值创造的商业模式层 正面PK的企业竞争层 2.辨义：战略、愿景与战术 产品愿景 vs. 产品战略 商业模式 vs. 产品战略 3.承接：从企业战略到产品落地 产品战略制定流程与解码 产品线对企业战略的承接 产品体系间的的战略协同 4.避坑：常见的产品战略误区 8种常见的产品战略误区 5.复盘：顶尖企业的产品战略 亚马逊中国的产品战略设计 案例：某头部银行的金融+O2O战略、平安银行车主卡生态战略、拍拍贷的P2P转型之路、蚂蚁金服平台生态战略、消费金融行业的模式竞争、亚马逊中国的跨境转型产品战略 模板与工具：产品战略三层空间分析表、战略解码—战术策略校准表 |
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二．方向选择：红海突围与蓝海开拓 1.博弈：存量时代的竞争策略 经典竞争战略：总成本领先、差异化、聚焦 2.洞察：蓝海战略的价值曲线再造 蓝海价值曲线再造：剔除与创造 三维蓝海：蓝海客户、蓝海场景、蓝海诉求 四种蓝海价值创新切入点 竞争战略vs. 蓝海战略 3.抉择：增长战略的取舍之道 流量开源 vs. 人群深耕 成本创新 vs. 价值重构 场景拓展 vs. 价值深化 案例：某农商行“它经济”蓝海战略、 智享生活社区银行蓝海战略、中信银行新零售场景绑定、养老金融AI数字人蓝海、华夏银行信用卡的情感场景挖掘 模板与工具：蓝海价值曲线画布、ERRC 价值分解矩阵 |
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实战演练1：蓝海洞察与价值曲线再造 1.任务：学员（以小组为单位，下同）选取产品，通过老师讲授的蓝海价值洞察方法找到新关键要素（可以来自于蓝海人群/场景/需求），绘制针对核心竞品的价值对比曲线。 2.输出：每组产出一份《差异化蓝海价值曲线对比图》，老师选择2组最具代表性的作业，并进行现场分享与点评。 能力提升：掌握观察趋势、审视竞争格局的分析能力，通过“做减法”和“做加法”的战略取舍训练，培养差异化竞争的战略思维。 |
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三. 产品定位：精准价值体系构建 1.聚焦：目标市场细分与锁定 AI时代产品核心逻辑：精准产品 C与泛B：动态分群与差异化策略 多维特征聚类与动态分群 高价值、高潜力、存量、沉睡客户的差异化精准策略 大B：干系人与决策链分析 干系人地图：发起者、决策者、影响者与使用者 决策链分析：透视B端内部博弈与决策逻辑 2.知彼：透视对手的竞争格局 竞品分类与选择 从产品竞争到模式竞争 核心竞争维度对比 情报收集与监测体系构建 竞品的六种分析框架 案例：对公贷款产品用户分群与差异化策略、证券交易用户分层与差异化策略、对公产品的干系人分析与决策链分析、金融产品的竞品模式对比分析、亚马逊顾客的动态分群增长策略。 模板与工具：细分市场分层矩阵、B端决策链与干系人地图、$APPEALS 竞争力雷达图、竞品分析画布 |
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实战演练2：细分市场矩阵与决策链攻坚 1.任务：学员根据业务类型选择路径，C端和泛B端小组利用数据维度构建细分市场矩阵并圈定核心战场，B端组绘制干系人地图并分析决策链中的关键阻力与突破口。 2.输出：每组产出一份《细分市场矩阵图》（C/泛B）或《决策链攻坚表》（大B），老师选取2组代表性作业进行现场分享点评。 3.能力提升：C与泛B产品掌握细分市场分解与战略聚焦的取舍能力；大B产品学习透视组织内部博弈与决策逻辑，构建从“做功能”到“搞定人”的精准产品破局思维。 |
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四．规划落地：破局策略与生命周期管理 1.破局：阶段规划与破局策略设计 产品战略阶段拆分与重点规划 经典案例复盘：美团的战略迭代 五种产品破局策略：单点破局、由内而外、锚点绑定、群体延伸、圈层打造 2.节奏：全生命周期操盘策略 导入期：明确定位，厘清航向 成长期：快速迭代，注重留存 成熟期：模式创新，第二曲线 衰退期：出海下沉，持续收割 3.路线：从战略规划到战术执行 产品路线图设计流程 产品需求的战略优先级决策 实战：顶尖大厂产品路线图复盘 案例：华夏银行ETC破局、招行薪福通场景延展、平安车主生态演进、美团战略迭代延展的核心逻辑、亚马逊产品路线图。 模板与工具：产品全生命周期策略棋盘、产品路线图可视化模板、战略升级版优先级决策RICE模型 |
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五．机制设计：增长飞轮与战略度量 1.驱动：构建业务自增长的飞轮 顶尖企业秘籍：飞轮效应 亚马逊飞轮深度拆解 如何构建产品增长飞轮 飞轮运转的常见误区与阻滞点 2.度量：战略指标与价值预测 北极星指标：战略关键指标甄选 OSM模型：目标 - 策略 - 度量 亚马逊AI价值预测：DSI数据决策模型与应用 战略悖论：精准价值 vs. 高毛利 案例：招行薪福通飞轮、供应链金融飞轮、企业网银体验优化OSM模型、贷后催收AARRR+OSM模型。 模板与工具：飞轮构建设计图、北极星甄选漏斗、OSM 战略拆解模型、全生命周期价值测算模型。 |
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实战演练3：飞轮闭环与驱动机制设计 1.任务：学员基于飞轮效应原理，拆解自身产品的顾客、需求、体验、供给等关键要素，绘制价值传递链条，分析是否闭环，补齐缺失环节，并植入增长因子，最后诊断当前产品飞轮运转的阻滞点。 2.输出：每组绘制一张《产品飞轮效应图》，标注能量输入点、环节间增长因子、目前阻滞环节，讲师选2组点评飞轮有效性。 能力提升：从线性增长思维转向打造业务自增长思维，掌握识别业务底层驱动机制的能力，找到让产品进入良性循环的思路。 |
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六. 战略创新：AI 时代的产品战略重构 1.AI 时代产品底层逻辑跃迁 核心资产跃迁 交互逻辑跃迁 决策机制跃迁 认知纠偏：企业常见AI应用误区 2.价值重构：从功能交付到智能决策 三代AI的能力升维：专家系统、机器学习模型/大模型、智能体 AI赋能业务的四级价值阶梯 AI产品的蓝海价值曲线重构 3.竞争重构：从静态壁垒到动态学习 新护城河：专有数据 + 反馈闭环 AI数据飞轮：业务数据化数据资产化模型智能化业务提效 4.AI模式重构：从固定计费到智能动态 定价策略重构 盈利模式重构 资源使用重构 价值主张重构 5.组织重构：像亚马逊一样创新 组织进化：2 Pizza Tea创新机制 业务把控：Bar Raiser机制 决策文化：’数据-洞察-行动’闭环 创新机制：第二曲线孵化策略 案例：银行贷款风控AI大模型、广发证券的投顾大模型、银行对公业务 AI 聚类精准画像、保险定价模式AI创新、中国银行区块链+数字人民币预付费监管产品、新能源车企金融服务创新。 模板与工具：AI 价值重构四阶梯模型、亚马逊逆向工作法文档模板、AI数据飞轮设计模型、2 Pizza Fitness创新指标体系 |
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实战演练4：AI时代的产品战略重构 1.任务：学员选取负责的核心产品，结合AI价值阶梯，推演如何从“功能交付”向“智能决策”转型。需重点设计从数据到模型的AI数据飞轮，并提出一种基于结果或动态价值的新商业模式构想。 2.输出：每组提交一份《AI产品战略重构提案》，核心包含：智能决策场景、数据飞轮闭环、商业模式升级。讲师选取2组进行点评。 3.能力提升：打破“拿着锤子找钉子”的伪AI思维，建立AI原生战略视角，学会构建基于数据资产的动态竞争壁垒。 |
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